超高淨值家族成員衝突加劇：下一代的繼承人在想什麼？
- 炒年糕的貓貓
- 11月20日
- 讀畢需時 2 分鐘
渣打銀行與《金融時報》於今年5至6月合作，針對超過300個來自中國內地、香港、新加坡、倫敦、杜拜等地超高淨值家庭及其顧問進行調查，所有參與者均來自可投資資產至少達到5億美元的家族。
核心發現
調查結果指出，這些家族正面臨三大挑戰：
地緣政治不確定性 (48%)：
促使家族尋求更穩定、中立的司法管轄區。
通貨膨脹 (41%)：
對資產購買力的侵蝕是另一個主要憂慮。
對未來風險的預期：
有意遷移的家族預計，未來3-5年，資本市場波動 (25%)、關稅變化 (23%) 和監管變化 (20%) 將加劇。
為應對上述挑戰，超過半數 (54%) 受訪家族正考慮在未來12個月內遷移其家族辦公室。他們視此舉不僅為防禦策略，更是主動增強家族韌性、實現全球多元佈局的關鍵作為。
接班規劃的衝突浮現
儘管高達 84% 的家族認同讓下一代參與接班規劃至關重要，卻有三分之一 (33%) 對目前的參與程度感到不滿。在不滿的受訪者中，約半數認為繼承人參與不足，另一半則認為他們過度介入，顯示兩代人間對「如何參與」存在顯著認知落差。
年輕世代的影響力與思維
年輕一代不僅是接班人，更是變革的催化劑，他們在價值觀和投資理念上與上一代有顯著差異。調查顯示，與年長成員相比，年輕成員對人工智慧（AI）的信任度高出8%，支援數字資產策略投資的意願也高出6%。
此種「科技信任落差」正重塑家族財富管理的未來。超過四分之三 (76%) 受訪家庭認同，在確保人類最終監督權的前提下，AI能在投資分析、風險建模與資產配置等核心環節扮演要角。這意味AI的角色，正從過去的「輔助工具」躍升為「關鍵決策的考慮基礎」。
家族辦公室的角色演變
為應對上述挑戰，家族辦公室的職能正在從單一的財富保值，擴展為以下四個關鍵角色：
變革的催化劑：引導家族進行數位化轉型和可持續投資。
家族的協調者：彌合世代鴻溝，促進內部溝通與共識。
永續性的監管者：將ESG原則深度融入投資策略和家族價值觀。
韌性的架構師：通過地理的架構和靈活的策略來抵禦難以控制的外在因素。
總結
報告揭示了全球超高淨值家庭在財富管理上面臨的內部衝突、地緣政治擔憂、繼任規劃難題以及科技應用和代際觀念差異等挑戰。家族辦公室的職能，已不再僅是財富保值，更關鍵的是在世代交替與科技浪潮中，擔任「家族協調者」與「創新催化劑」的角色。
留言